Asuransi Kesehatan Keluarga

Asuransi kesehatan keluarga: dari definisi hingga manfaat

Posted by

Biaya perawatan kesehatan yang lebih tinggi sering menjadi perhatian, terutama secara finansial. Untuk itu, perlindungan sedini mungkin tentunya sangat diperlukan. Apalagi jika Anda memiliki keluarga, asuransi kesehatan menjadi penting sebagai perlindungan terbaik bagi seluruh anggota keluarga tercinta. Namun Anda tidak perlu khawatir jika belum mengetahui secara pasti dari ahli asuransi kesehatan keluarga yang bekerja.

Dalam artikel ini, kami telah merangkum berbagai informasi penting dan hal-hal yang dapat membantu Anda lebih memahami, termasuk apa itu asuransi kesehatan keluarga.

Apa itu Asuransi Kesehatan Keluarga?

Asuransi kesehatan keluarga adalah produk asuransi yang dikembangkan oleh perusahaan asuransi untuk melindungi seluruh keluarga dari kemungkinan risiko kesehatan hanya dalam satu polis. Untuk itu, asuransi kesehatan keluarga merupakan pilihan yang tepat dan bijaksana dibandingkan asuransi kesehatan swasta jika Anda sudah menikah dan bahkan memiliki anak.

Biasanya, asuransi kesehatan ini melindungi lima anggota keluarga, yang terdiri dari tertanggung utama (ayah atau ibu) dan anak tertanggung. Namun, dengan adanya produk asuransi kesehatan keluarga yang kompetitif dan berbeda dari berbagai perusahaan asuransi yang ada, tidak tertutup kemungkinan bagi orang tua untuk diikutsertakan dalam pertanggungan pemegang polis lainnya.

Manfaat asuransi kesehatan keluarga

Jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan swasta, Anda mungkin sudah tidak asing lagi dengan berbagai manfaat asuransi kesehatan. Bedanya, asuransi kesehatan ini menawarkan manfaat yang lebih optimal dan efektif, seperti:

1. Perlindungan kesehatan terbaik untuk seluruh keluarga

Dengan asuransi keluarga, Anda memiliki lebih banyak pilihan antara rumah sakit dan dokter yang ingin Anda kunjungi. Tentu hal ini berbeda dengan kantor atau pelayanan kesehatan BPJS Kesehatan yang memiliki berbagai keterbatasan. Prosedurnya juga lebih sederhana dan tidak memakan waktu lama, sehingga dapat membantu Anda meminimalkan risiko kematian akibat keterlambatan medis.

2. Harga lebih murah

Umumnya, perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk polis yang mencakup lebih dari satu tertanggung. Biaya administrasi asuransi juga lebih murah karena Anda tidak perlu membayar sendiri-sendiri. Untuk itu, Anda tentu bisa merasakan manfaat yang lebih optimal dengan nominal harga premi asuransi yang lebih terjangkau dibandingkan asuransi kesehatan swasta.

3. Sebagai pelengkap fasilitas kesehatan yang sudah dimiliki

Asuransi keluarga berperan penting dalam menutup kesenjangan perlindungan, i. H. perbedaan pelayanan yang tidak anda dapatkan dari fasilitas pelayanan kesehatan lain yang pernah anda dapatkan sebelumnya. Untuk mengetahuinya, Anda dapat menghitung manfaat yang Anda terima dari fasilitas kesehatan Otoritas Kesehatan atau dari BPJS Kesehatan versus dana aktual yang dibutuhkan jika ada anggota keluarga yang sakit sewaktu-waktu.

4. Layanan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan dan kemampuan Anda

Kebutuhan dan kemungkinan finansial yang berbeda dari setiap keluarga bukanlah alasan bagi Anda untuk khawatir tentang asuransi terbaik untuk keluarga Anda. Pasalnya, asuransi ini bisa disesuaikan dengan kondisi keluarga Anda. Misalnya, jika jumlah anak bertambah, penambahan polis dapat disesuaikan di kemudian hari. Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan berbagai layanan tambahan seperti asuransi jiwa, asuransi penyakit kritis, nilai tunai hingga layanan pengembalian premi.

5. Keamanan tabungan keluarga

Salah satu kekhawatiran terbesar yang tak terbantahkan tentang risiko penyakit adalah dampaknya terhadap tabungan keluarga. Bahkan jika Anda juga memiliki dana darurat yang disiapkan sebaik mungkin untuk kontinjensi, asuransi kesehatan ini dapat melipatgandakan keamanan tabungan keluarga Anda dalam solusi pembiayaan medis.

6. Merasa aman dan nyaman

Tidak dapat dipungkiri bahwa dengan pengendalian risiko yang baik, kesejahteraan psikologis seluruh anggota keluarga juga dapat terjaga. Tentunya hal ini menjadi dasar penting untuk memilih asuransi kesehatan terbaik bagi keluarga Anda, agar Anda mendapatkan perlindungan yang tepat sehingga Anda bisa merasa aman dan nyaman.

Manfaat asuransi kesehatan keluarga

Berbagai perusahaan yang menawarkan asuransi kesehatan keluarga juga menawarkan berbagai jenis keuntungan, seperti:

1. Layanan perawatan rumah sakit harian

Manfaat rumah sakit harian dibayarkan jika tertanggung harus dirawat di rumah sakit karena sakit atau kecelakaan. Besarnya manfaat tergantung dari nominal uang pertanggungan yang dipilih.

2. Manfaat Perawatan Harian di ICU

Baik karena sakit atau kecelakaan, tertanggung menerima tunjangan harian untuk perawatan intensif sebesar manfaat per hari sesuai dengan nominal uang pertanggungan yang dipilih.

3. Rawat jalan setelah perawatan di rumah sakit

Manfaat ini berlaku untuk kejadian rawat jalan dengan diagnosis penyakit yang berhubungan dengan rawat inap sebelumnya. Pada prinsipnya, manfaat diberikan berdasarkan jumlah tagihan hingga batas manfaat maksimum per masa inap di rumah sakit.

4. Manfaat operasi

Manfaat operasi tersebut antara lain operasi kecil, menengah, besar hingga operasi khusus yang disebabkan oleh penyakit atau kecelakaan.

5. Bantuan Layanan Home and Away

Beberapa perusahaan asuransi juga memberikan layanan bantuan dan bantuan kepada tertanggung, baik tertanggung berada di rumah atau bepergian, dalam bentuk konsultasi medis, penilaian, rujukan, evakuasi medis darurat, evakuasi medis, kunjungan ramah, bantuan resep, pemulangan Mayat, informasi sebelum perjalanan. , Dan seterusnya.

6. Manfaat cek kesehatan secara berkala

Pemeriksaan kesehatan secara teratur merupakan cara yang baik untuk memprediksi atau mengidentifikasi masalah kesehatan sedini mungkin.

7. Pengembalian Dana Premium

Manfaat khusus lainnya yang dapat Anda nikmati adalah pengembalian premi dengan persentase dan dalam jangka waktu tertentu dari total premi yang dibayarkan, baik berhak maupun tidak.

8. Cara pembayaran yang mudah

Dari berbagai layanan yang dulu ditawarkan, opsi pembayaran dari berbagai perusahaan asuransi kini juga tersedia dalam bentuk cashless dan reimbursement.

Daftar paket asuransi kesehatan keluarga terbaik

Untuk perlindungan terbaik, Anda pasti ingin memilih produk asuransi kesehatan keluarga terbaik (per 2020-2021) yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda. Jadi apa rencana asuransi kesehatan terbaik untuk keluarga Anda? Beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan, antara lain:

1. AlliSya peduli

AlliSya Care merupakan produk Allianz untuk asuransi kesehatan keluarga berbasis Syariah, dimana peserta saling membantu satu sama lain melalui iuran yang dibayarkan untuk mengatasi kejadian yang tidak terduga. Selain rawat inap, asuransi Allianz Syariah Care juga mencakup biaya perawatan, persalinan, rawat jalan, perawatan gigi, dan tunjangan harian. Berapa biaya asuransi Allianz? Harga premi asuransi Allianz cashless mulai dari Rp 300.000.

2. PRU Prime Healthcare Syariah

Selain asuransi jiwa Prudential, perusahaan ini juga menawarkan asuransi kesehatan. Apa saja yang dicakup oleh Asuransi Kesehatan Keluarga Prudential? PRUPrime Healthcare Syariah merupakan salah satu pilihan Prudential untuk produk asuransi kesehatan khusus keluarga yang memberikan perlindungan kesehatan sesuai dengan prinsip Syariah. Produk ini dirancang khusus dengan berbagai keunggulan seperti: B. Pembayaran biaya rawat inap hingga Rp 8.000.000 per hari (tergantung plan yang dipilih), rawat jalan, operasi, tunjangan PRUprime Shariah Limit Booster dengan batas tunjangan tahunan hingga Rp 35.000.000.000 dan segera hadir.

3. Perawatan Keluarga Optimal

Cigna merupakan anak perusahaan dari Cigna Corporation di Amerika Serikat. Salah satu produk asuransi kesehatan keluarga yang ditawarkan kepada keluarga adalah Cigna Family Care Optima, solusi Hospital Income Plan (HIP) cashless yang melindungi hingga lima anggota keluarga hanya dengan satu pembayaran premi. Perlindungan ini juga disertai dengan pengembalian premi 30% setiap lima tahun, baik ada klaim maupun tidak. Ada empat pilihan Uang Pertanggungan dengan total manfaat mulai dari Rp. 100.000.000 sampai Rp. 400.000.000 per tahun.

4. Papan SmartCare

Untuk melindungi kesehatan Anda dan keluarga, AXA menawarkan asuransi kesehatan keluarga AXA SmartCare Executive dengan varian tarif yang berbeda. Fleksibilitas produk ini dapat disesuaikan dengan biaya kesehatan dengan limit manfaat hingga Rp250.000.000 dan limit tahunan hingga Rp500.000.000.

5. Keluarga AHealthPlus

MyProtection adalah bagian dari PT Lippo General Insurance Tbk. Salah satu produk asuransi yang ditawarkan sebagai solusi perlindungan kesehatan adalah HealthPlus Family. Manfaatnya pun beragam, mulai dari layanan rawat inap, rawat jalan, pembayaran klaim asuransi kesehatan keluarga tanpa uang tunai di lebih dari 900 rumah sakit di Indonesia, contact center dan pemantauan kasus 24 jam, hingga layanan eksklusif berupa bantuan medis pribadi.

6. Perawatan kesehatan terbaik

Manulife juga menawarkan produk asuransi kesehatan untuk Anda dan orang tua, serta anggota keluarga lainnya. Salah satu keuntungannya adalah pembayaran premi Asuransi Kesehatan Keluarga Manulife dengan manfaat sesuai tagihan (sesuai perhitungan) dengan limit tahunan dan plan yang dipilih pada Tabel Manfaat Manfaat Rawat Inap. Ada juga penggantian biaya rumah sakit hingga biaya kamar 3 kali lipat dari tarif yang dipilih ketika perawatan diberikan di luar negeri (di seluruh dunia kecuali Amerika Serikat).

7. Jaga kesehatan keluarga Anda

Asuransi JAGADIRI menawarkan produk Family Health Care dengan premi untuk melindungi hingga lima orang anggota yang terdaftar dalam satu kartu keluarga. Perlindungan asuransi jaminan kesehatan keluarga dari JAGADIRI tidak hanya meliputi pemeriksaan kesehatan, tetapi juga segala penyakit termasuk HIV/AIDS dan Corona. Jaga Sehat Keluarga ditawarkan mulai dari Rp 280.000 untuk lima orang dengan jaminan uang kembali 25% dari premi tahunan jika tidak ada klaim.

Batas usia untuk masuk ke asuransi kesehatan keluarga

Pada dasarnya, batasan usia untuk masuk asuransi kesehatan berbeda-beda tergantung jenis produk dan kebijakan masing-masing perusahaan asuransi. Namun, untuk referensi, rata-rata usia masuk terendah dan tertinggi yang ditawarkan dipecah menjadi:

1. Batas usia masuk asuransi utama:
21 tahun hingga 65 tahun (ulang tahun berikutnya)

2. Batasan usia untuk pasangan tertanggung atau anggota keluarga lainnya:
18 tahun sampai 60 tahun (ulang tahun berikutnya)

3. Batasan usia masuknya anak tertanggung:
15 hari sampai 18 tahun atau 23 tahun untuk siswa (ulang tahun berikutnya)

Jangka waktu perlindungan dari tertanggung asuransi kesehatan keluarga

Dari batas usia masuk yang ditentukan, rata-rata perusahaan asuransi menawarkan kepada tertanggung masa pertanggungan asuransi kesehatan yang dapat diperpanjang hingga usia 70-85 untuk peserta utama dan pasangan, dan perpanjangan hingga 23 tahun untuk tertanggung. anak.

Hal-hal penting yang perlu diperhatikan sebelum memutuskan asuransi kesehatan keluarga

Sebelum Anda memutuskan asuransi kesehatan keluarga yang paling cocok, penting untuk memperhatikan hal-hal berikut ini:

1. Mengutamakan piutang non tunai (cashless)

Di era digital ini, pastikan Anda memprioritaskan asuransi dengan sistem klaim cashless atau tanpa uang tunai. Hal ini akan mempermudah Anda sehingga tidak perlu repot membawa uang tunai dalam jumlah besar. Yang harus Anda lakukan adalah membawa kartu asuransi Anda untuk membayar perawatan di rumah sakit.

2. Jaringan rumah sakit yang komprehensif

Sebelum memilih asuransi kesehatan terbaik dan paling sesuai, pastikan produk asuransi tersebut bekerja sama dengan rumah sakit terpercaya dengan jaringan yang luas dan luas. Jika Anda memiliki beberapa rumah sakit kontrak, Anda juga harus memastikan bahwa rumah sakit tersebut bekerja sama dengan perusahaan asuransi kesehatan pilihan Anda.

3. Asuransi kesehatan murni

Untuk asuransi kesehatan yang optimal, pilihlah asuransi kesehatan murni, bukan asuransi jiwa unit link. Karena asuransi jiwa unit link membagi premi yang harus dibayarkan pada asuransi jiwa, investasi dan kesehatan sekaligus. Jadi pastikan prioritas Anda terlebih dahulu, baru kemudian utamakan manfaat kesehatannya saat memilih asuransi, bukan investasinya.

4. Mengutamakan manfaat rawat inap

Pilih asuransi kesehatan keluarga dengan manfaat rawat inap lebih banyak, karena biaya rawat inap jauh lebih mahal daripada rawat jalan. Apakah Anda terkendala oleh anggaran yang terlalu sedikit untuk mengakses layanan rawat inap dan rawat jalan? Utamakan produk dengan manfaat rawat inap terlebih dahulu. Setelah itu, Anda bisa menambahkan manfaat rawat jalan jika memiliki dana lebih di kemudian hari.

5. Jangan biarkan debit langsung membodohi Anda

Sistem pendebetan otomatis dari kartu kredit memang prosesnya sederhana. Namun, Anda perlu tahu kapan debit otomatis terjadi dan bagaimana menghentikannya. Hal ini untuk mencegah Anda terus melakukan pendebetan otomatis setelah masa kontrak berakhir.

6. Sesuaikan manfaat dan hadiah sesuai kebutuhan Anda

Siapa yang tidak ingin memilih layanan terbaik? Tidak ada yang salah dengan itu, tentu saja, tetapi jangan tertipu untuk membayar premi yang tinggi. Sesuaikan produk yang Anda pilih dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

7. Pilih produk tanpa batas per perawatan

Secara umum, asuransi kesehatan ditawarkan dalam dua jenis limit, yaitu limit gabungan untuk semua perawatan dan limit per perawatan. Opsi limit gabungan untuk semua jenis perawatan lebih menguntungkan karena Anda menghindari batasan biaya untuk setiap tindakan rumah sakit.

8. Jangan terburu-buru untuk mendapatkan asuransi melalui telepon

Dengan begitu banyak penawaran asuransi kesehatan melalui telepon, mudah tergoda untuk membelinya. Oleh karena itu, cari tahu sejelas mungkin tentang produk asuransi kesehatan tersebut. Jika Anda tidak yakin, mintalah seseorang untuk menelepon Anda kembali dan jangan ragu untuk menunda pembelian Anda sampai Anda benar-benar yakin.

Begini cara Anda membayar premi asuransi kesehatan keluarga

Besaran dan frekuensi pembayaran asuransi kesehatan keluarga dapat disesuaikan dengan kontrak polis, ada yang murah, ada yang mahal. Ada per bulan, triwulan, semester, hingga per tahun. Sedangkan cara pembayarannya bisa melalui transfer bank, direct debit, atau menggunakan kartu kredit, virtual account, pembayaran melalui supermarket, dll.